Den ultimata guiden

Jämför fondrobotar och robotrådgivare

Vi hjälper dig att jämföra fondrobotar och robotrådgivare på den svenska marknaden. Här nedanför ser du en topplista sorterat efter omdömen från tidigare kunder.

Jämför fondrobotar och robotrådgivare

Fondrobot

Omdöme

Information

Lysa fondrobot
5/5

Bästa fondroboten enligt oss

Opti - logotyp
4.5/5

4,5 av 5 | Omdöme på App store

Rabattkod: FONDROBOTAR50 ger dig 50% rabatt på avgiften i 3 månader

Better Wealth -logotyp
5/5

5 av 5 | Omdöme på Google

Fundler - logotyp
4.5/5

4,6 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Avanza - logotyp
4/5

4 av 5 | Omdöme på Fondrobotar.se

Nordnet robosave robotrådgivning
4/5

4 av 5 | Omdöme på Fondrobotar.se

Skribent av artikeln och grundare av Fondrobotar.se

Disclaimer: Ingenting på Fondrobotar.se ska läsas som finansiell rådgivning. Vårt mål är att erbjuda en tjänst för att inspirera dig till en bättre privatekonomi. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Fondrobotar.se innehåller samarbetslänkar till de olika fondrobotarna.

Vill du läsa mer om hur en fondrobot fungerar och hur du kommer igång idag? Då är det bara att fortsätta läsa artikeln om robotrådgivning här nedanför.

I artikeln får du bland annat lära dig:

Innehållsförteckning

Vad är en fondrobot, sparrobot och robotrådgivare?

Vad är en fondrobot och robotrådgivare?

En fondrobot är en typ av automatiserad men personlig finansiell rådgivare som tar hand om ditt sparande och dina investeringar åt dig. För att låta en fondrobot sköta ditt kapital så börjar de med att svara på en rad frågor om din ekonomi och dina sparmål. 

Svaren på frågorna används sedan för att ta fram ett förslag på hur dina pengar ska förvaltas. 

Utifrån den valda strategin så kan sedan fondroboten själv välja ut vilka fonder som ska investeras i – så att din portfölj av fonder sedan matchar den risknivå du är komfortabel med och den investeringshorisont du har i ditt sparande. 

Hjälper dig att automatisera ditt sparande

En fondrobot är alltså ett sätt att automatisera sparandet. Det går till och med att starta upp ett kontinuerligt månadssparande via en fondrobot. 

På så sätt sköter fondroboten hela processen från att pengarna dras från ditt konto till att pengarna har investerats i lämpliga fonder. 

En fondrobot kan alltså vara ett bra sätt att få tid över till annat än att behöva gå igenom sitt sparande.

Bästa fondroboten 2020

Vilken robotrådgivare är egentligen den bästa fondroboten? Det är svårt att sätta fingret på då alla robotarna är specialiserade på olika saker.

Lysas fondrobot är t.ex. den billigaste sett till avgifter. 

BetterWealth i sin turerbjuder en mer sofistikerad robot som erbjuder en bättre riskjusterad avkastning, då den omviktas din portfölj med jämna mellanrum för att anpassa sig till marknadsklimatet.

Jämför fondrobotarnas avgifter

Här nedanför kan du jämföra alla robotarnas avgifter. Som du ser så skiljer det sig mycket från Lysa som är den billligaste till den mer  avancerade roboten hos BetterWealth.

Fondrobot Avgift till fondroboten Total avgift
Lysa 0,15-0,24% 0,30-0,41%
Opti 0,50% 0,82-0,88%
Avanza auto 0,35% 0,40-0,50%
Fundler 0,15-0,49% 0,24-1,13%
BetterWealth 0,79% 0,94-1,04%
Nordnet Robosave 0,50% 0,90-0,98%
Genomsnittlig fond ca 1,40%

Omdöme från tidigare kunder

Här nedanför har vi samlat omdömen från tidigare (nuvarande) kunder. Som ni ser så är det inte våra egna omdömen utan dessa är hämtade från olika rating-sidor.

FondrobotOmdömeKälla
Lysa4,9 av 5Trustpilot
Opti4,5 av 5App store
Avanza autoHittar inget omdöme
Fundler4,6 av 5Google
BetterWealth5 av 5Google
Nordnet RobosaveHittar inget omdöme
   

Lysa fondrobot är vår favorit

Av de fondrobotar som finns på den svenska marknaden så är Lysa den som är vår favorit och som vi rekommenderar. 

Lysa håller en mycket låg avgift på sin tjänst – vilket på lång sikt är otroligt viktigt för att dra maximal nytta av ränta på ränta effekten. 

Dessutom har de ett stort utbud av högkvalitativa och billiga fonder som fondroboten placerar dina pengar i.

Lysa fondrobot
5/5
Step-by-step

Så börjar du spara i en fondrobot

I detta kapitlet går vi igenom steg för steg hur du kommer igång och kan börja spara i en fondrobot redan idag.

Börja spara i e fondrobot-robotrådgivare-sparrobot

Det finns en rad steg man måste gå igenom för att komma igång med sitt sparande hos någon av de aktörer som erbjuder fondrobotar. 

Det är dock en enkel process som inte tar särskilt mycket tid. Vad man behöver göra och hur det går till att börja använda sig av en fondrobot beskrivs i korta drag i punkterna nedan.

  1. Välj en fondrobot
  2. Öppna investeringssparkonto
  3. Svara på 5-10 frågor från robotrådgivaren
  4. Du får omgående förslag på en portfölj
  5. Sätt upp ett automatiskt månadssparande
  6. Luta dig tillbaka och njut av avkastning

1. Välj en fondrobot

Det första man måste göra är att välja vilken fondrobot man vill använda sig av. Det finns flera aktörer på den svenska marknaden som erbjuder fondrobotar. 

Vi rekommenderar dock Lysa. 

Men det kan vara bra att själv gå igenom vilka fondrobotar som finns så att man även får sin egen uppfattning om vilken fondrobot man gillar bäst.

2. Öppna ett investeringssparkonto

Investeringar som görs av fondrobotarna sker normalt på ett så kallat investeringssparkonto. 

Dessa konton har många fördelar varav bland annat en i de flesta fall lägre skatt än vanliga aktie- och fondkonton. 

När man valt vilken fondrobot man vill använda sig av så är det alltså ett sådant typ av konto man öppnar.

3. Svara på 5-10 frågor från robotrådgivaren

Det är dessa frågor som ligger till grund för det förslag på sparande som fondroboten kommer att ge dig. 

Vanligtvis kommer du att få frågor som rör din nuvarande ekonomiska situation, hur länge du beräknar att du kommer spara, vilken risktolerans du har och så vidare. 

Svaren används sedan för att ge dig ett förslag på en optimal fördelning av tillgångsslag som ska passa just dig och dina ekonomiska mål.

4. Du får omgående förslag på en portfölj

Det förslag som fondroboten ger presenteras sedan för dig. 

Du kan i regel välja att acceptera förslaget som det är eller att själv göra egna ändringar i hur du vill att sammansättningen av sparandet ska se ut. 

Tänk dock på att förslaget du får av fondroboten bör vara det som passar dig allra bäst.

5. Sätt upp ett automatiskt månadssparande

När investeringsstrategin är vald så är det fritt fram att sätta upp och komma igång med ett automatiskt månadssparande till sin fondrobot. 

Hur mycket man ska spara varje månad är förstås upp till var och en. Börja gärna smått och försök sedan att öka månadssparandet med tiden.

6. Luta dig tillbaka och njut av avkastningen

När allt sedan är klart och månadssparandet är igång så är det bara att luta dig tillbaka och njuta av avkastningen. 

Fondroboten kommer från och med nu att ta hand om allt ditt sparande och se till att du hela tiden har en optimalt placerad fondportfölj. Den kommer till och med att omplacera inom portföljen för att se till att tillgångsmixen är balanserad och följer din strategi även efter att svängningar skett på marknaden. 

Detta gör att du får maximal möjlighet att lyckas med ditt sparande. Samtidigt som du inte behöver lägga ner någon tid eller något engagemang i att löpande hålla koll på dina investeringar och ditt sparande.

Lysa fondrobot
5/5
Alla olika

Fondrobotar och robotrådgivare i Sverige

I takt med att fondrobotar blivit allt mer populära att använda för att investera sina pengar så har också fler och fler aktörer etablerat sig inom denna nisch.

Idag finns det därmed ett stort utbud av aktörer som erbjuder olika typer av fondrobotar och robotrådgivare.

Det finns en rad steg man måste gå igenom för att komma igång med sitt sparande hos någon av de aktörer som erbjuder fondrobotar. 

Det är dock en enkel process som inte tar särskilt mycket tid. Vad man behöver göra och hur det går till att börja använda sig av en fondrobot beskrivs i korta drag i punkterna nedan.

Fondrobotar på den svenska marknaden:
  • Lysa
  • BetterWealth
  • Nordnet robosave
  • Avanza auto
  • Fundler
  • Opti
Lysa fondrobot
5/5

4.9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Lysa fondrobot

Lysa är en av de allra populäraste fondrobotarna, och även den som vi rekommenderar. 

Till en låg avgift så får man hos Lysa en väl sammansatt fondportfölj som följer den investeringsstrategi som passar bäst för just en själv. 

Det går också snabbt och smidigt att komma igång med att investera via Lysa.

Better Wealth -logotyp
5/5

5 av 5 | Omdöme på Trustpilot

BetterWealth

Till stor del fungerar BetterWealth på samma sätt som de andra fondrobotarna. BetterWealth investerar dock i ett bredare spann av tillgångar där de förutom aktier och räntor även investerar i till exempel råvaror och andra alternativa investeringar. 

Dessutom anser sig BetterWealth ha en mer sofistikerad investeringsmodell då de inte blint utgår från att hela tiden ha den valda fördelningen mellan tillgångar. 

Istället använder de sig av maskininlärning för att försöka hitta den för tillfället optimala portföljfördelningen.

Nordnet robosave robotrådgivning
4/5

4 av 5 | Vårt eget omdöme

Nordnet robosave

Nordnets robosave är dock till skillnad från Avanza portföljgenerator av samma karaktär som fondrobotarna. 

Nordnet Robosave väljer själv ut vilka fonder som dina pengar ska investeras i utifrån din valda investeringsstrategi. 

Robosave balanserar även kontinuerligt om din portfölj så att du hela tiden har en optimal sammansättning av tillgångar i portföljen.

Avanza - logotyp
4/5

4 av 5 | Vårt eget omdöme

Avanza auto

Avanzas portföljgenerator har samma grundfunktion som en fondrobot. Dock skiljer den sig lite mot de traditionella robotrådgivarna. 

När man använder Avanzas portföljgenerator så för man första välja sparhorisont och risknivå. Utifrån dessa val så får man ett förslag på fördelning mellan aktiefonder och räntefonder. 

Man kan sedan välja om man vill månadsspara eller investera en engångssumma. Slutligen så får man ett konkret förslag på vilka fonder ens pengar ska investeras i. 

Det man väljer här kommer sedan vara samma så länge man inte aktivt gör några förändringar. 

Avanzas portföljgenerator gör nämligen, till skillnad från fondrobotarna, inga ombalanseringar eller fondbyten i portföljen.

Fundler - logotyp
4/5

4.6 av 5 | Vårt eget omdöme

Fundler

Fundler marknadsför sig på sin hemsida med att ha haft den högsta avkastningen bland ett visst antal jämförda fondrobotar. 

Detta är förstås imponerande även om man bör ta i beaktning att historisk utveckling inte garanterar samma prestation även framöver. 

Fundler har dock en låg avgift samt hela 36 tusen fonder i det fondutbud som fondroboten placerar i.

Opti - logotyp
4.5/5

4.5 av 5 | Omdöme från App store

Opti

Även Opti är en bra fondrobot som erbjuder ett diversifierat sparande som matchar dina personliga preferenser. Opti har dock en avsevärt högre avgift än till exempel Lysa.

Mer information

Är det någon skillnad på fondrobotar och robotrådgivare

Svaret på denna fråga är i grund och botten nej. Det är mer eller mindre bara olika namn på samma sak. 

Vilket namn man föredrar kan förstås variera, men fondrobot har blivit det kanske vanligaste. 

Alla dessa namn beskriver dock någon form av spartjänst som erbjuder ett automatiserat sparande i värdepapper.

Varför ska man använda en fondrobot?

Enkelheten är kanske en av de starkaste anledningarna till att börja använda en robotrådgivare. 

Speciellt för den som inte har ett intresse för investeringar och värdepapper så kan det vara skönt att få sitt sparande automatiserat och låta robotrådgivaren placera ens pengar.

Du behöver inte blanda in känslor i dina investeringar

Dessutom så bidrar robotrådgivare till att undvika att låta känslor styra investeringsbesluten. När känslorna tar över är det annars lätt att man avviker från sin investeringsstrategi. 

Det kan ofta leda till en sämre avkastning än om man håller sig till strategin. Det är därför en stor fördel att fondrobotarna och robotrådgivarna alltid ser till att man har en optimalt fördelad portfölj utifrån den strategi man valt för sitt sparande. 

Då har man bäst chans att lyckas skapa en hög riskjusterad avkastning och få dra maximal nytta av ränta på ränta effekten över tid.

Investera genom fondrobotar och få bra investeringsregler automatiskt

Investeringsregler är bra att sätta upp för att få bättre koll på sina investeringar. 

Investeringsreglerna ska ge indikationer på hur man ska tänka när det kommer till sitt sparande och hur man ska agera i olika typer av situationer och så vidare. 

Nedan beskriver vi några av de investeringsregler som vi rekommenderar att man bör applicera på sitt sparande.

Investera regelbundet genom månadsspar

De flesta som är insatta i investeringar är överens om att det är väldigt svårt att timea marknaden. Att göra som man säger i ordspråket ‘köpa billigt och sälja dyrt’ är i praktiken väldigt svårt. 

Istället är det bättre att spara regelbundet. Gärna i form av ett månadssparande som dras automatiskt varje gång lönen kommer in på kontot. 

På så sätt handlar man både när marknaden har gått och när den gått ner – och man undviker därmed risken att gå ‘all in’ just före en större nedgång på marknaden.

Var långsiktig

Aktier och aktiefonder må vara det som gett bäst avkastning över tid. Men det är också några av de mest riskfyllda tillgångarna. 

För att klara av de prissvängningar som aktier kan innebära så är det bra att spara på så lång sikt som möjligt. 

Då blir man inte lika utsatt för de kortsiktiga svängningarna och kan istället dra fördel av aktiernas höga förväntade avkastning.

Diversifiera din investeringsportfölj

Diversifiering är en annan viktig faktor att tänka på när det kommer till investeringar. Tanken med diversifiering är att man ska minska risken genom att investera i flera olika aktier eller fonder. 

På så sätt försvinner risken att hela ens sparande påverkas väldigt negativt om något av ens innehav avkastar väldigt dåligt. 

Avkastning på de övriga tillgångarna kan då väga upp för de som går dåligt.

Var försiktig med belåning

Belåning kan ge kraftig påverkan på utvecklingen av ens egna kapital. Detta gäller både i marknadsuppgångar och marknadsnedgångar. 

När tillgångar stiger i värde så förstärks avkastning på ens egna kapital om man använder sig av belåning. Samma sak sker dock om tillgångarna börjar gå ned i värde. 

Använder man sig av hög belåning kan det ibland bara krävas mindre nedgångar för att hela eller stora delar av ens kapital ska gå förlorat. 

Det är därför viktigt att vara försiktig och i de flesta fall helt hålla sig borta från att handla värdepapper med belåning.

Håll dig uppdaterad

Det är bra att försöka vara så påläst man kan när man investerar. 

Läs gärna på om fonder och aktier för att hålla dig uppdaterad om vad som kan vara bra investeringar och hur ekonomin och trenderna i samhället utvecklas. 

Bra källor att använda sig av är till exempel affärstidningar, ekonominyheterna eller mer välkända hemsidor och bloggar som tar upp ämnet investeringar.

FAQ - Vanliga frågor om fondrobotar och robotrådgivare

När det kommer till investeringsrobotar så är det fortfarande ett relativt nytt sätt att spara. Många har långt ifrån full koll på vad en fondrobot är och hur de fungerar. 

Vi har därför försökt svara på några av de vanligaste frågorna rörande fondrobotar nedan. 

Förhoppningsvis kommer dessa svar också hjälpa dig att få en lite tydligare bild över hur det fungerar att investera med hjälp av en fondrobot.

Hur hög avkastning kan man få?

Hur hög avkastning man potentiellt kan få beror först och främst på vilken risk man väljer i sin investeringsstrategi. Vanligtvis brukar avkastning förväntas bli högre desto högre risk man tar.

När det kommer till fondrobotarna får man ofta välja önskad fördelning mellan aktiefonder och fonder med lite lägre risk. Ju större andel aktiefonder man väljer desto större blir då den förväntade avkastningen.

Historiskt sett har aktier avkastat i snitt runt 8-10 procent per år. Det borde då gå att förvänta sig ungefär liknande avkastning även framöver.

Hur hög risk innebär det att investera på börsen?

Att investera i aktier och aktiefonder innebär alltid en viss risk. Hur investeringarna utvecklas beror dels på hur de enskilda företagen utvecklas men även på hur ekonomin i helhet presterar.

Sett över lång sikt har dock alltid aktier presterat bra - och perioder av nedgångar har alltid följts av större uppgångar.

Kan jag investera företagets pengar i en fondrobot?

Ja. Generellt sett så går det lika bra att investera företagets pengar med hjälp av en fondrobot som det går att investera sina egna pengar. Har man ett överskott i sitt bolag kan en fondrobot alltså vara ett bra alternativ för att placera dessa pengar.

Hur fungerar beskattningen?

För dig som investerar som privatperson så fungerar skatten precis som på ett vanligt investeringssparkonto. Företaget som tillhandahåller sparroboten kommer att rapportera in schablonintäkt till Skatteverket och du kommer automatiskt att få betala den fördelaktiga schablonskatten - utan att behöva lägga ner någon energi på deklarationen.

Vilka avgifter behöver man ha koll på?

Det finns två typer av avgifter man bör hålla koll på när man investerar via en fondrobot. Dessa är dels den avgift du får betala för att använda själva fondroboten, och dels fondavgiften i de underliggande fonderna som fondroboten investerar dina pengar i.

Ofta är dessa avgifter väldigt låga. Aktörerna som erbjuder fondrobotar har valt att lägga sig ganska lågt i avgift. Sen tenderar fondrobotarna att investera i billiga fonder såsom olika typer av indexfonder och liknande. Det gör att den totala avgiften i slutändan ändå blir ganska låg.

Omfördelas värdepapperna i portföljen någon gång?

Ja. Tanken är att din portfölj kontinuerligt ska omfördelas så att den matchar den valda investeringsstrategin. Har du till exempel valt att ha 50 procent aktier och 50 procent räntetillgångar i ditt sparande så kommer fondroboten sikta på att hela tiden behålla denna fördelning.

I och med att aktier har en högre förväntad avkastning än räntetillgångar så är det att vänta att aktiedelen av ditt sparande växer snabbare.

Efter ett tag kommer alltså aktierna att börja utgöra lite mer än 50 procent av portföljen. Fondroboten kommer då automatiskt att sälja av lite av aktietillgångarna och köpa räntetillgångar för dessa pengar.

På så sätt ser den till att du alltid har den exakta fördelning mellan olika typer av tillgångar som du valt utifrån just din ekonomiska situation och dina finansiella mål.

Omfattas fondrobotarna av statlig insättningsgaranti?

Nej. Statlig insättningsgaranti är något som gäller för sparkonton. Något liknande skydd finns inte för investeringssparkonton.

Vad händer om bolaget bakom fondroboten går i konkurs?

Även om investeringssparkonton inte omfattas av insättningsgarantin så är däremot alla dina innehav på kontot skyddade i den mening att om företaget som försett dig med din fondrobot går i konkurs så kommer du alltid att kunna flytta investeringssparkontot till en annan bank. Det finns alltså ingen risk att du kommer förlora de fondandelar som fondroboten köpt åt dig på ditt investeringssparkonto.

Omfattas jag av investerarskyddet?

Ja, det gör du. Grundregeln vid en konkurs är att du alltid har rätt att få ut alla dina tillgångar. Investerarskyddet är bara ett extra skydd som är till för de situationer då det av någon anledning är svårt att skilja på vad som är dina och vad som är bankens eller den finansiella aktörens pengar. Investerarskyddet kan i dessa fall hjälpa dig att få upp till 250 tusen kronor i ersättning för dina värdepapper.

Räcker bank ID för att skapa konto?

Ja. Bank-ID i kombination med lite andra personuppgifter är allt som krävs för att kunna öppna ett konto hos en fondrobot. Exakt vilka uppgifter du behöver uppge kan dock förstås skilja sig något mellan de olika aktörerna.

Kan jag automatisera mitt sparande?

Det kan du. Själva tanken med fondrobotarna är just att kunna automatisera sitt sparande. Automatiseringen av sparandet blir också väldigt effektiv.

När man väl skapat ett konto, valt investeringsstrategi och satt upp sitt månadssparande så sköts sedan precis allt av fondroboten. Hela processen från att pengarna dras från ditt konto till att de är investerade i lämpliga fonder sköts helt automatiskt.

Det gör att du inte längre behöver lägga någon tid på att se över dina investeringar - och istället kan fokusera på sådant som du hellre prioriterar att lägga tid på.

Fördelar med fondrobotar

Det finns många fördelar med att använda sig av en fondrobot. Den kanske största fördelen är enkelheten och all tidsbesparing. 

Fondrobotar passar allra bäst för den som inte är så insatt i investeringar och helst vill att allt sköts automatiskt. Då är det perfekt att ha en fondrobot som tar hand om allt sparande. 

På så sätt får man en bra förutsättning att kunna få bra avkastning på sitt kapital utan att behöva lägga ned varken tid eller energi på att ta hand om sitt sparande.

Nackdelar

Några uppenbara nackdelar med att använda sig av en fondrobot är svårt att se. För den som har ett intresse för sparande och investeringar kan det förstås vara en nackdel att inte få vara lika involverad alla beslut över vad ens pengar ska investeras i. 

Om så är fallet så kanske en fondrobot bara ska användas som ett komplement till annat mer aktivt sparande. 

Vidare så är det förstås en nackdel att man behöver betala en avgift för att använda sig av fondrobotarna. Avgiften äter oundvikligen upp en del av ens avkastning. 

Dock är ju tanken att fondrobotarnas placeringar ska skapa en optimal avkastning utifrån ens egna investeringspreferenser. Detta gör att man ändå mest troligt får värde för de pengar man lägger ut i avgifter.

Risker

Som med alla typer av investeringar så är det en viss risk inblandad i att investera via fondrobotar. Hur mycket risk det är beror på ens egen riskvilja. 

Fondrobotarna anpassar risknivån i sparandet utefter ens egna preferenser och hur mycket risk man själv är villig att ta för att generera avkastning.

Öppna ett konto hos Lysa och kom igång idag

Om fondrobotar låter som ett intressant sätt att spara så öppna gärna ett konto hos Lysa redan idag. 

Hos Lysa kan du sett till att få en välbalanserad portfölj som kan ge en optimal avkastning i förhållande till den risk du tar.

Lysa fondrobot
5/5

4.9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Luta dig tillbaka och nju av ränta på ränta-effekten

När du väl kommit igång med sparandet så återstår inget annat än att luta dig tillbaka och njuta av ränta på ränta-effekten. 

Över tid kommer den att göra underverk och få ditt kapital att växa sig större än vad du trodde var möjligt.

Disclaimer

Handel med värdepapper innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. 

En investering i värdepapper kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. 

Sidan innehåller samarbetslänkar till bland annat Lysa, BetterWealth, Avanza och Nordnet. Ingenting på Fondrobotar.se ska läsas som rådgivning.

Källor

Vi har samlat all information från följande sajter: